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Planejamento financeiro para 2025; Saiba como iniciar o ano com as contas em dia e evitar dívidas
O monitoramento das despesas é uma das soluções para quem deseja ter controle das finanças pessoais
Por: Thatiany Lucena
Publicado em: 02/12/2024 05:01 | Atualizado em: 01/12/2024 12:17
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| Foto: Priscilla Melo/DP Foto |
Com a chegada do final do ano, as pessoas começam a se planejar financeiramente para iniciar o próximo ano livre das contas em atraso. A organização das prioridades nas despesas, de forma antecipada, pode ser uma alternativa para quem deseja iniciar 2025 evitando gastos extras.
De acordo com a professora de Ciências do Consumo, Hortência Albuquerque, da Universidade Federal Rural de Pernambuco (UFRPE), a prática de fazer uma autoavaliação da vida financeira é interessante para quem deseja mudar os hábitos.
“Uma coisa que eu percebo muito quando eu converso com as pessoas é que às vezes elas querem resolver um problema pontual, principalmente quando está endividada porque atrasou o cartão, por exemplo. Então ela quer resolver isso, mas muitas vezes não percebe que o comportamento dela está levando ela a fazer dívidas sistemáticas, o chamado endividamento crônico”, explica.
Esse é o caso da recifense Bárbara Souza, 29, editora de imagem. Ela contraiu uma dívida de mais de R$ 2 mil no cartão de crédito para poder comprar materiais e reformar um apartamento, mas até o momento não conseguiu quitar.
“Essa dívida foi criando juros e eu tive que entrar em acordo com o cartão para negociar em parcelas menores. Finalmente em janeiro de 2025 vou terminar de pagar e estou feliz porque a partir de fevereiro a minha renda vai aumentar. Com isso, pretendo guardar uma parte do que eu ganho, nem que seja 5%”, afirmou Bárbara. Ela deseja também reduzir o uso do cartão de crédito e fazer alguns trabalhos extras para poder aumentar os ganhos.
Avaliação dos gastos
Ainda de acordo com Hortência, é essencial fazer um raio x dos gastos. “Saber o que você deve, a quem você deve, quanto você deve e quanto de renda você ainda vai ter agora no final do ano com décimo terceiro para direcionar o valor e resolver suas questões financeiras”. Além disso, a professora aponta que é importante também analisar os hábitos que resultam nas dívidas. “Não adianta pagar a dívida se estiver com o pensamento de fazer uma nova dívida, porque aí não tem planejamento que dê conta”, destaca.
Outra sugestão levantada pela professora é a de fechar as despesas de 2024. Com isso concluído, é hora de planejar 2025. “A pessoa pode começar anotando ou criando uma planilha, listando de janeiro a dezembro o quanto terá de renda. Se ela for autônoma, tira uma média de uma média para ver mais ou menos quanto vai receber ao longo do ano. A partir disso, listar todas as despesas comuns e variáveis como água, luz, internet, plano de saúde e também fazer a previsão de gastos eventuais como manutenção de carro e datas comemorativas”, sugere Hortência.
Com esse controle os gastos serão materializados, facilitando o melhor controle pessoal. “O planejamento ele serve para dar um norte, porque se a gente não sabe para onde vai o nosso dinheiro, muito provavelmente a gente vai não vai sentir nem que ele está com a gente”, aponta a professora.
No caso das pessoas que estão com dívidas, Hortência não recomenda tirar um empréstimo para pagar uma dívida e sim priorizar as mais urgentes. “O problema é que muitas vezes as pessoas estão tirando empréstimo para pagar a dívida de cartão ou pegando o cartão para pagar dívida. Isso eu viro uma bola de neve. O que funciona é saber o que você deve e quanto você deve para identificar a dívida, listando todas as dívidas para saber qual vai pagar primeiro”, orienta.
Uma outra prática apontada como destaque para a saúde das finanças é a de separar uma reserva de emergência. “Não importa o quanto a pessoa recebe, o importante é que ela tenha o hábito de poupar alguma porcentagem da renda dela para que esse dinheiro fique reservado para o uso extraordinário”, disse.
Para quem já tem uma reserva financeira e deseja aumentar os rendimentos, a professora sugere investir. “Sempre oriento os investimentos mais conservadores, uma coisa que é interessante para quem tem um patrimônio é aprender a gerir as finanças. Hoje é muito fácil, temos o Tesouro Direto, que é seguro, e os CDBs, de renda fixa”, reforça, Hortência.
Orientações para Pessoa Jurídica
Cleber Genero, vice-presidente de pequenas e médias empresas da Serasa Experian, explica que para quem é dono do próprio negócio é importante ter organização e planejamento. “O primeiro passo é mapear todas as dívidas para ter uma visão clara da situação e, em seguida, definir os gastos mensais, identificando o que pode ser reduzido ou eliminado”, aponta.
Organizar todas as informações financeiras e adaptar o orçamento à capacidade de pagamento da empresa é outra solução para evitar erros comuns como o de misturar contas pessoais e empresariais, algo que pode complicar as finanças de modo geral.
Cleber Genero sugere a negociação de dívidas como outra opção fundamental para quem deseja sair delas. “Programas como o Limpa Nome da Serasa oferecem condições especiais para regularizar pendências financeiras com diversos parceiros. Além disso, é importante monitorar o CNPJ . Ferramentas como o Saúde do Seu Negócio enviam alertas em tempo real sobre consultas e negativação, além de oferecer uma visão clara do diagnóstico financeiro”, afirma.
De acordo com Cleber, para traçar um caminho sólido, é importante estabelecer metas SMART (específicas, mensuráveis, atingíveis, relevantes e temporais) que orientem o planejamento estratégico.
O monitoramento do fluxo de caixa com frequência, com ajustes ao longo do tempo, caso necessário, é outra prática essencial para manter os objetivos no rumo certo. “Fique atento ao CNPJ da sua empresa, isso reduz riscos de fraudes e facilita a contratação de crédito. Com organização, ferramentas adequadas e estratégias bem definidas, é possível recuperar e manter a estabilidade financeira da sua empresa”, finaliza Cleber.
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