Mais da metade da população da Região Metropolitana do Recife (RMR) está endividada. Pelo menos 50% das suas rendas está comprometida por causa do acúmulo de débitos. De acordo coim pesquisa realizada pela Câmara de Dirigentes Lojistas  do Recife (CDL Recife) em abril deste ano, a principal causa disso é a falta de  organização e controle nos gastos (43,4%), o que não acontecia desde 2015, quando o principal causador da inadimplência passou a ser o desemprego. Em segundo lugar vem o atraso salarial, com 21,1%.

De acordo com Eduardo Catão, presidente da CDL Recife, o número alto das dívidas causadas por desorganizações foi constatado principalmente por causa das compras de fim de ano, que inclui gastos no Natal e no Ano Novo. “As pessoas gastam muito dinheiro em dezembro e nos primeiros meses do ano acabam sentindo o reflexo”, explica. Além disso, o dado também pode ser muito relacionado com o desemprego. Ainda há cerca de 13,5 milhões de pessoas sem emprego no país, de acordo com o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Segundo Catão, é comum que o inativo tenha recebido indenização do antigo trabalho e conseguido se controlar financeiramente durante o período em que ela foi usada. “Mas chega um momento em que ele não tem mais condições”, diz.   

A falta de recursos faz com que o consumidor busque alternativas para o sustento, como o uso do cartão de crédito e do cheque especial. Mas isso pode acabar só piorando a situação. A pesquisa constatou um aumento no número dos que se endividaram por causa do cartão de crédito.  Em abril do ano passado, a taxa era de 26,8%, que passou para 56,6% em abril deste ano. O cheque especial também se apresentou como um vilão, já que, no ano passado, era causador da negativação apenas para 0,8% das pessoas, e neste ano, já é para 10%. Segundo Catão, isso acontece com o consumidor que não tem controle financeiro. “Quando ele extrapolou a renda e foi para o cheque espcial, se ele consegue repor, tudo bem. Mas se não consegue, é um perigo, porque os juros, assim como os de cartão de crédito, são altíssimos”.

O número de negativados pela primeira vez também aumentou. Em abril do ano passado, eles eram 28,1% do total. Neste ano, passou para 56,6%. Segundo Catão, o que acontece é que muitas pessoas estavam controladas financeiramente e tinham as contas em dia. Mas, principalmente por causa da crise econômica e perda do emprego de muitas pessoas, precisaram ajudar a família financeiramente.

Para fugir da inadimplência, o primeiro passo é procurar a empresa a quem o consumidor está devendo, seja a parte financeira, o banco ou a própria loja. A ideia é conversar e tentar fechar um acordo do pagamento da dívida em prestações. “Mas você precisa negociar dentro de uma prestação que possa pagar, para não voltar a ficar inadimplente”, explica o presidente da CDL. Já no pagamento da primeira prestação, o nome dele sai do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC). E, para nem chegar a ficar inadimplente, a principal recomendação de Catão é que as pessoas tenham cuidados nas compras por impulso, principalmente quando se fala de cartão de crédito.

Perfil dos inadimplentes de Recife  e Região Metropolitana*:

Homens – 50,9%
Mulheres – 49,1%
População entre 31 e 40 anos – 32.8% (aumentou 6,6% em relação ao ano passado)
População entre 41 e 50 anos – 29,4%
População entre 21 e 30 anos – 21,1% 

População de inadimplentes com mais de 50 anos – 16,3% ( diminuiu 12,8% em relação ao ano passado)
População com ensino médio completo ou incompleto – 66,4% (diminui 9,3% em relação ao ano passado)
População cursando ensino ensino superior ou que já tenham concluído – 22,6% (aumentou 9,5% em relação ao ano passado)
População que possui algum tipo de pós-graduação – 1,9%
Profissionais de empresa privada – 43,4% (aumento de 17,5% em relação ao ano passado)
Profissionais autônomos – 22,6%

Perfil da dívida:

58,7% possui um atraso de 6 meses a 3 anos
38% devem  entre R$ 100 e R$ 499 (cresceu 22% em um ano)
29,8% devem entre R$ 1000 e R$ 1.999 (cresceu 9,6% em um ano)

*Pesquisa realizada pela CDL Recife no período de 11 a 24 de abril deste ano com consumidores inadimplentes do Recife e Região Metropolitana, de ambos os gêneros, acima de 18 anos e de todas as classes sociais.