Crediamigo reduz juros e aposta no Desenrola

O microcrédito é ferramenta econômica essencial para o desenvolvimento econômico de maneira mais sustentável financeiramente para os pequenos comerciantes, prestadores de serviços, autônomos e produtores que não conseguem acesso ao crédito no país. A informalidade e o tamanho reduzido desses negócios trazem pouca atenção dos grandes bancos e suas linhas de financiamento. Por isso, é importante fomentar políticas públicas que tragam o acesso ao crédito, de maneira desburocratizada e economicamente viável para esse porte de empreendedores.

O Crediamigo do Banco do Nordeste é um exemplo a ser seguido nesse mercado. O Crediamigo foi lançado em 1998 e se consolidou como o maior programa de microcrédito do Brasil. O programa atende, atualmente, mais de dois milhões de pessoas em quase dois mil municípios na área de atuação do Banco do Nordeste. Em 2023, já houve mais de R$ 6,6 bilhões em desembolsos em 2,3 milhões de operações contratadas, para mais de dois milhões de microempreendedores. 

Em mais uma rodada de redução de juros, o Crediamigo agora tem uma taxa de 1,94% ao mês, redução esse ano de 39,37%, desde julho, um dos juros mais baixos para o segmento no país. Para os pequenos empreendedores, que atuam como autônomos, microempreendedores individuais (MEIs) e pessoas jurídicas com faturamento abaixo de R$ 350 mil por ano, é possível ter uma linha de crédito de até R$ 21 mil, valor a ser liberado de uma só vez em até sete dias, segundo o banco.

Aliado a isso, o Desenrola Brasil, programa do Governo Federal para desnegativar devedores, está trazendo de volta muitos desses microempreendedores ao mercado. Na sua primeira fase, 11 mil clientes do Crediamigo com dívidas bancárias de até R$ 100 tiveram suas restrições retiradas em cadastros externos, voltando a ter acesso a oferta de crédito. Na segunda fase, 7,6 mil clientes pessoas físicas, com renda de até R$ 20 mil, realizaram liquidação de suas dívidas com descontos de 96% sobre os encargos totais, entre outras condições. Na terceira fase, cerca de 600 mil usuários do Crediamigo que estão negativados poderão negociar e liquidar os débitos com até 100% de desconto nos encargos.

O Banco do Nordeste deve destinar até R$ 1 bilhão ao longo de 2023 para o programa somente em Pernambuco. Até agora, a instituição financeira já disponibilizou mais de R$ 470 milhões em contratos e tem outros R$ 450 milhões reservados para novos contratos até o fim do ano, mas podendo chegar em R$ 1 bilhão. Se mantido o ritmo dos contratos já feitos pelo BNB, Pernambuco deve chegar ao fim do ano com cerca de 300 mil microempreendedores atendidos pelo Crediamigo. Os mais de R$ 470 milhões já contratados foram direcionados para 160 mil negócios.